ลองถามตัวเอง 6 ข้อนี้

01 ถ้าวันนี้คุณหยุดทำงาน คุณมีรายได้เพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณหรือไม่?

02 คุณมี 401(k) หรือ IRA แต่รู้หรือไม่ว่าเงินเหล่านั้นกำลังทำงานอย่างไร?

03 ถ้าตลาดผันผวนในช่วงใกล้เกษียณ แผนของคุณจะได้รับผลกระทบอย่างไร?

04 ถ้าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ครอบครัวของคุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย หนี้ และอนาคตหรือไม่?

05 ถ้าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ ธุรกิจและครอบครัวจะเป็นอย่างไรหากคุณหรือบุคคลสำคัญไม่สามารถทำงานต่อได้?

06 คุณรู้หรือยังว่า หลังเกษียณคุณต้องการรายได้ต่อเดือนประมาณเท่าไร และเงินนั้นจะมาจากไหน?

ถ้าคุณตอบบางข้อว่า “ยังไม่แน่ใจ”

นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องซื้ออะไรเพิ่มทันที

แต่หมายความว่าอาจถึงเวลาที่ควร ทบทวนภาพรวมทางการเงินของคุณอย่างจริงจัง

ผมคือ “ลุงตั้ม”

ผมใช้ชีวิตและทำธุรกิจในอเมริกามาหลายปี

และสิ่งหนึ่งที่ผมได้เรียนรู้คือ

ตอนเริ่มต้นชีวิตในอเมริกา ผมเองก็ไม่ได้รู้ทุกอย่างเกี่ยวกับระบบการเงิน ภาษี การเกษียณ หรือประกัน

ผมต้องเรียนรู้จากประสบการณ์และศึกษาสิ่งเหล่านี้มากขึ้นเรื่อย ๆ

และยิ่งเรียนรู้ ผมยิ่งเห็นว่าคนไทยจำนวนมากในอเมริกากำลังเจอคำถามแบบเดียวกัน

ทำงานหนัก แต่ไม่รู้ว่าจะเกษียณอย่างไร

มีเงินใน 401(k) แต่ไม่เข้าใจว่าควรจัดการอย่างไร

มีธุรกิจ แต่ยังไม่ได้วางแผนป้องกันครอบครัวและธุรกิจ

นั่นคือเหตุผลที่ผมเลือกทำงานด้านนี้

ไม่ใช่เพื่อบอกว่าทุกคนต้องใช้ผลิตภัณฑ์เหมือนกัน

แต่เพื่อช่วยให้คนไทย เข้าใจทางเลือกของตัวเองมากขึ้น ก่อนตัดสินใจเรื่องสำคัญทางการเงิน

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินและประกันในอเมริกามีรายละเอียดมากมาย

คุณอาจเคยได้ยินคำว่า

401(k), IRA, Roth IRA, IUL, Annuity, Rollover, Social Security, Living Benefits

แต่คำถามสำคัญไม่ใช่แค่ว่า

“มันคืออะไร?”

คำถามที่สำคัญกว่าคือ

ลุงตั้มจึงเน้นการอธิบายเป็นภาษาไทย ให้คุณเข้าใจทั้ง ประโยชน์ ข้อจำกัด ค่าใช้จ่าย และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ก่อนตัดสินใจ

พูดคุยเกี่ยวกับครอบครัว รายได้ ธุรกิจ ทรัพย์สิน ภาระทางการเงิน และเป้าหมายในอนาคต

ทบทวนสิ่งที่คุณมีอยู่แล้ว เช่น 401(k), IRA, ประกันชีวิต และแหล่งเงินเกษียณอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

อธิบายทางเลือกที่เกี่ยวข้อง พร้อมข้อดี ข้อจำกัด ค่าใช้จ่าย และความเสี่ยงที่ควรทราบ

ไม่มีแผนเดียวที่เหมาะกับทุกคน

คุณเป็นคนตัดสินใจว่าจะเดินหน้าหรือไม่ และเลือกแนวทางที่เหมาะกับเป้าหมายและสถานการณ์ของคุณ

ชีวิตเปลี่ยน แผนการเงินก็ควรถูกทบทวนเป็นระยะ

เมื่อครอบครัว รายได้ ธุรกิจ หรือเป้าหมายเปลี่ยน เราสามารถกลับมาทบทวนแผนร่วมกันได้

การวางแผนไม่ได้เริ่มจากจำนวนเงินอย่างเดียว แต่เริ่มจากสถานการณ์ เป้าหมาย และระยะเวลาของแต่ละคน

มีหลายทางเลือก และแต่ละทางมีข้อดี ข้อจำกัด ค่าใช้จ่าย และผลกระทบที่แตกต่างกัน ควรพิจารณาทางเลือกทั้งหมดก่อนตัดสินใจ rollover หรือถอนเงิน

ไม่ ผลิตภัณฑ์ Annuity มีหลายประเภท และไม่ได้เหมาะกับทุกสถานการณ์ ต้องพิจารณาเป้าหมาย สภาพคล่อง ระยะเวลา ค่าใช้จ่าย และรายละเอียดของสัญญา

ไม่มีตัวเลขเดียวที่เหมาะกับทุกคน ควรพิจารณารายได้ หนี้ ค่าใช้จ่ายของครอบครัว เป้าหมายในอนาคต และความคุ้มครองที่มีอยู่แล้ว

วันนี้คุณอาจมี 401(k)

มีประกัน

มีเงินเก็บ

มีบ้าน

หรือมีธุรกิจ

แต่คำถามสำคัญคือ

เริ่มต้นด้วยการพูดคุยกันก่อน

ดูว่าคุณอยู่ตรงไหน
คุณต้องการไปถึงไหน
และมีทางเลือกอะไรบ้างที่ควรนำมาพิจารณา

ข้อมูลบนเว็บไซต์นี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ด้านการศึกษาและข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ควรตีความเป็นคำแนะนำด้านภาษี กฎหมาย หรือการลงทุนเฉพาะบุคคล

ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและ Annuity มีข้อกำหนด เงื่อนไข ค่าใช้จ่าย ข้อจำกัด ความเสี่ยง และข้อกำหนดเกี่ยวกับการถอนเงินแตกต่างกันตามผลิตภัณฑ์และบริษัทผู้ออกสัญญา

ควรศึกษารายละเอียดของผลิตภัณฑ์และพิจารณาความเหมาะสมตามสถานการณ์ส่วนบุคคลก่อนตัดสินใจ